Считаю свой Coast FIRE — кажется, точка невозврата уже пройдена

Хочу поделиться расчётом, который меня саму удивил. Есть концепция Coast FIRE: это когда ты накопил уже столько, что если вообще перестать доинвестировать, то за счёт сложного процента к пенсии всё равно наберётся нужный капитал. То есть тебе больше не обязательно откладывать, можно просто «катиться». Посчитала: мне 34, накоплено около четырёх миллионов в широком портфеле. При реальной доходности процентов пять годовых сверх инфляции к 60 годам это превращается примерно в четырнадцать миллионов в сегодняшних деньгах, даже если я больше ни рубля не добавлю. Ощущение странное и приятное: пенсия по сути уже обеспечена, а всё, что откладываю сейчас, это ускорение и возможность выйти раньше.

Красиво считаете, но пять процентов реальной доходности на нашем рынке это довольно смелое допущение на такой горизонт. Если взять три, картинка уже не такая радужная. Не подгоняете ли вход под желаемый ответ?

Расчёт по методике верный, и сама концепция Coast FIRE очень здравая, она снимает тревогу и даёт психологическую свободу, это дорогого стоит. Но коллега выше ткнул в главное уязвимое место: всё держится на ставке реальной доходности, и на горизонте в четверть века ошибка в пару процентов меняет итог в разы. Мой совет, посчитайте три сценария, а не один: пессимистичный (реальные 2-3%), базовый (4%) и оптимистичный (5-6%). Если даже в пессимистичном вы дотягиваете до приемлемой суммы, вот тогда можно спокойно говорить, что точка пройдена. И не забывайте про риск последовательности и про то, что реальную доходность съедают комиссии и налоги, считайте после них. А ещё «катиться» это красиво в теории, но я бы не переставал доинвестировать полностью, даже небольшой поток взносов резко повышает устойчивость к плохим сценариям. Не ИИР, но направление мысли у вас абсолютно правильное.