5 лет заморозки на ИИС-3 остановили — сравнил с обычным счётом и ЛДВ, делюсь

Долго думал открывать ли ИИС-3 из-за нового длинного срока, в итоге сел и посчитал на пальцах, сравнил с вариантом 'обычный брокерский + держать бумаги 3 года ради ЛДВ'. Делюсь выводом, вдруг кому поможет решиться. ИИС-3 даёт ежегодный возврат до 52 тыс. с взноса — это по сути гарантированные 13% на внесённые 400 тыс. сразу, живыми деньгами от государства, плюс освобождение прибыли в конце. Обычный счёт с ЛДВ вычета на взнос не даёт вообще, зато деньги не заморожены жёстко и льгота на прибыль включается уже через 3 года. Для меня решающим стало то, что я и так планировал вкладывать вдолгую и не трогать. Так что открыл ИИС-3 на длинные деньги, а под то, что может понадобиться раньше — держу отдельный обычный счёт.

Ты сделал ровно то, что стоило — не искал 'что лучше вообще', а посчитал под свою ситуацию, и разнёс деньги по горизонтам. Это грамотно. Пара уточнений для тех, кто читает. Вычет на взнос — это возврат ТВОЕГО уплаченного НДФЛ, а не подарок сверху, поэтому он работает только при наличии официального дохода, обложенного НДФЛ. Второе: 'гарантированные 13%' — это про возврат налога с суммы взноса, а не про доходность самих инвестиций внутри ИИС, инвестиции внутри могут и в минус сходить, это надо разделять в голове. Третье про ЛДВ на обычном счёте: льгота долгосрочного владения от 3 лет освобождает от налога прибыль в пределах лимита (условно 3 млн за каждый полный год владения), это реально мощная штука и её недооценивают. Так что связка 'ИИС-3 под длинное ядро + обычный счёт с прицелом на ЛДВ под остальное' — это здравая конструкция для многих. Не ИИР, но логика у тебя правильная.

Про лимит ЛДВ в 3 млн за год владения не знал в деталях. То есть если я продержал бумагу 4 года, у меня освобождается прибыль до 12 млн? Это же огромный запас для частника.

Именно так считается — лимит освобождаемой прибыли растёт на 3 млн за каждый полный год сверх минимальных трёх лет владения. Для абсолютного большинства частных инвесторов этого запаса хватает с головой, то есть по бумагам с ЛДВ ты де-факто не платишь налог с прибыли вообще. Поэтому ЛДВ и называют тихой суперльготой — про ИИС все трубят, а про эту скромно молчат, хотя на длинном горизонте она экономит очень прилично.