Пишу анонимно, стыдно до сих пор. В 2021 на хайпе казалось, что рынок это лёгкие деньги. Взял два потребкредита и кредитку, всё занёс в акции, ещё и плечо у брокера сверху. Логика была гениальная: «занимаю под 14, зарабатываю 40, разница моя». Год всё росло, я чувствовал себя королём. Потом развернуло, маржин-колл выбил меня почти в ноль на самом дне, а кредиты остались. Итог: минус около полутора миллионов, из них восемьсот тысяч это тело кредитов, которые я обслуживаю до сих пор. Сейчас плачу, свет в конце тоннеля вижу, но хочу, чтобы кто-то ещё прочитал и не наступил. Если у вас мелькает мысль «взять кредит и занести на рынок» — не надо. Просто не надо.
Держись, брат. Сам был в похожей яме, только без плеча, просто кредитка на инвестиции. Выбрался за два года. Главное не занимай новое, чтобы гасить старое, это спираль.
Спасибо, что написали, это спасёт кому-то деньги и нервы, серьёзно. Теперь по делу, как выбираться системно, потому что эмоции сейчас враг. Первое и главное правило: инвестиции ставим на паузу полностью, пока есть дорогие долги. Любой потребкредит под 14 и выше это гарантированный минус, который ни один портфель стабильно не переиграет. Гасить долг под 14% это то же самое, что заработать 14% без риска, лучшей инвестиции у вас сейчас нет. Второе, соберите все долги в таблицу: сумма, ставка, платёж. Дальше два рабочих метода. Метод лавины: сначала бьёте по самой дорогой ставке (обычно кредитка, там бывает под 30-40%), это математически оптимально. Метод снежного кома: сначала гасите самый маленький долг ради быстрой победы и мотивации. При вашем настрое я бы взял лавину, но если руки опускаются, снежный ком психологически вытянет. Третье, сходите в банк про реструктуризацию или рефинансирование: объедините дорогие кредиты в один подешевле, это реально снижает платёж и ставку, банку выгоднее получить меньше, чем ваш дефолт. Четвёртое, категорически не берите новые займы гасить старые и близко не подходите к МФО, вот это та спираль, про которую коллега выше написал, из неё почти не выбираются. И пятое, про плечо на будущее: маржинальная торговля убивает не потому что вы не угадали направление, а потому что заставляет продавать на самом дне, когда позиция против вас, вы это на своей шкуре прошли. Вы уже делаете главное, платите и не прячетесь. Полтора миллиона это дорогой, но не смертельный урок, а осознание, которое у вас теперь есть, стоит дороже. Держитесь, вы выберетесь. Это не ИИР, это план выхода из долгов.
Про рефинансирование не думал, ходил только гасить как есть. Схожу в банк на неделе, объединю кредитку и один потреб. И да, плечо больше никогда, эту цену я запомнил навсегда. Спасибо всем, кто не пнул, а поддержал.